Berekening rente en aflossingsschema voor een lening

Zodra een organisatie een lening wil afsluiten, moet de Financial de financiële verplichtingen per periode voor de gehele looptijd van de lening berekenen. Deze werkbladen geven een overzicht wat de financiële verplichtingen zijn onder verschillende voorwaarden. Zie ook Achtergrondinformatie planning kasstromen in verband met financiering voor meer informatie.

Werkbladen in deze Excelsheet

Werkblad Overzicht lening met vaste aflossing per maand	Bekijk screenshot van dit werkblad
Werkblad Overzicht lening met vaste aflossing per kwartaal	Bekijk screenshot van dit werkblad
Werkblad Overzicht annuïtaire lening per maand	Bekijk screenshot van dit werkblad
Werkblad Overzicht annuïtaire lening per kwartaal	Bekijk screenshot van dit werkblad

Gebruiksinstructie

Doel van deze tool

In te vullen velden

Resultaten

Doel van deze tool

Voor het afsluiten van een voorgenomen lening dienen de financiële verplichtingen per periode voor de gehele looptijd van de lening te worden berekend, in overeenstemming met de gegeven voorwaarden.

Het eerste werkblad (01-vaste afl mnd) geeft een overzicht per maand van een lening met vaste aflossing. Dit werkblad kan worden gebruikt als sprake is van rentebetalingen en aflossingen per maand, per kwartaal, per half jaar of per jaar. De frequentie van rentebetalingen en aflossingen hoeft niet gelijk aan elkaar te zijn.

Het tweede werkblad (02-vaste afl kwart) geeft een overzicht per kwartaal van een lening met vaste aflossing. Deze tabel kan worden gebruikt als sprake is van rentebetalingen en/of aflossingen per kwartaal, per half jaar of per jaar. De frequentie van rentebetalingen en aflossingen hoeft niet gelijk aan elkaar te zijn.

Het derde werkblad (03-ann afl mnd) geeft een overzicht per maand van een annuïtaire lening. Deze tabel kan worden gebruikt als sprake is van een annuïteit per maand, per kwartaal, per half jaar of per jaar.

Het vierde werkblad (04-ann afl kwart) geeft een overzicht per kwartaal van een annuïtaire lening. Deze tabel kan worden gebruikt als sprake is van een annuïteit per kwartaal, per half jaar of per jaar.

Het schema van de financiële verplichtingen dat in deze werkbladen wordt berekend, kan worden gebruikt bij het opstellen van de liquiditeitsplanning.

In te vullen velden

Cel	Celnaam	Toelichting
Verplicht in te vullen gegevens
E4	Naam kredietinstelling
E6	Nummer lening/contract
N4	Datum lening	De datum waarop de lening wordt verstrekt.
F12	Aangevraagde leensom (nominaal)
F13	Uitbetalingspercentage	Indien het werkelijk uitbetaalde bedrag van een lening minder is dan het geleende bedrag.
F14	Disagio als toeslag op leensom (ja/nee)	Selectie uit lijst. `Ja' selecteren als disagio wordt afgesproken en het werkelijk uitbetaalde bedrag gelijk moet zijn aan de in cel F12 opgegeven aangevraagde leensom. Anders `nee' selecteren.
F21	Looptijd lening	Maximaal dertig jaar.
O12	Nominaal rentepercentage (op jaarbasis)
O13	Frequentie rentebetalingen (alleen bij lening met vaste aflossing, werkbladen 1 en 2)	Selectie uit lijst: maandelijks, per kwartaal, halfjaarlijks, jaarlijks.
O14	Rentevaste periode	Indien hier afspraken over zijn gemaakt, kan dit gegeven voor de volledigheid worden ingevuld. In de tabel wordt echter voor de gehele looptijd van de lening gerekend met het in cel O12 opgegeven rentepercentage.
O18	Frequentie aflossingen (werkbladen 1 en 2) Frequentie annuïteit (werkbladen 3 en 4)	Selectie uit lijst: maandelijks, per kwartaal, halfjaarlijks, jaarlijks.
O19	Aflossingsvrije periode (in jaren)	De `eenheid' van de frequentie van aflossen en van de aflossingsvrije periode dienen op elkaar aan te sluiten. Dat wil zeggen, bij een aflossing in bijvoorbeeld kwartalen past alleen een aflossingsvrije periode van één of meerdere kwartalen en niet bijvoorbeeld twee of vijf maanden.
Bedragen in te vullen naar keuze

Resultaten

In deze werkbladen worden de volgende gegevens berekend:

Pos. #	Omschrijving	In de cellen:
	Werkelijke leensom	G16
	Bedrag disagio	G17
	Uitbetaald bedrag	G18

	Bedrag aflossing per periode (bij lening met vaste aflossingen)	P21
	Of: bedrag annuïteit per periode (bij annuïtaire lening)	P21

	Het rente- en aflossingsschema:
	Beginstand lening (aan begin van periode)	Kolom D en M
	Rente (per periode)	Kolom E en N
	Aflossing (per periode)	Kolom F en O
	Totaal betaling (per periode; is annuïteit bij annuïtaire lening)	Kolom G en P
	Eindstand lening (aan einde van periode)	Kolom H en Q